Jak ustanowić hipotekę na rzecz banku? Praktyczny poradnik dla kredytobiorców

Dla wielu osób kredyt hipoteczny jest jedynym realnym sposobem na spełnienie marzenia o własnym mieszkaniu lub domu. Wraz z jego zaciągnięciem pojawia się jednak obowiązek ustanowienia zabezpieczenia w postaci hipoteki. Dla osób, które po raz pierwszy stykają się z tym pojęciem, cała procedura może wydawać się skomplikowana. Odpowiednie przygotowanie sprawi, że ten proces stanie się o wiele łatwiejszy.

Kupno mieszkania lub domu to jedno z najważniejszych wydarzeń w życiu. Towarzyszy mu ekscytacja, ale też mnóstwo stresu i niepewności, szczególnie jeśli planujemy sfinansować zakup kredytem. W takich sytuacjach bank pożyczający środki wymaga zabezpieczenia spłaty zobowiązania – poprzez ustanowienie hipoteki na nieruchomości. Wiele osób nie wie, co to hipoteka i niepotrzebnie martwi się formalnościami czy obawia konsekwencji, zanim dokładnie zrozumie, na czym polega jej rola. Zacznijmy zatem od krótkiego wyjaśnienia. Hipoteka to rodzaj ograniczonego prawa rzeczowego, które ustanawia się na nieruchomości w celu zabezpieczenia wierzytelności. Mówiąc prościej, hipoteka zabezpiecza interesy wierzyciela (w tym przypadku banku) przed ewentualnym brakiem spłaty długu. Zabezpieczenie hipoteczne pozwala zminimalizować ryzyko kredytowe banku – po ustanowieniu hipoteki nieruchomość staje się gwarancją spłaty zobowiązania. Po całkowitej spłacie wierzytelności hipoteka wygasa i należy złożyć do właściwego sądu rejonowego wniosek o wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej.

Ustanowienie hipoteki jest jednym z warunków uruchomienia kredytu hipotecznego. Dla kredytobiorcy oznacza to konieczność przejścia kilku standardowych etapów – od przygotowania dokumentów, przez podpisanie umowy z bankiem, po wpis hipoteki do księgi wieczystej. Samo dokonanie wpisu do KW odbywa się już po podpisaniu umowy kredytowej.

Do złożenia wniosku o ustanowienie hipoteki zwykle potrzebne są:

●  dokument tożsamości kredytobiorcy (dowód osobisty lub paszport),

●oświadczenie sporządzone przez kredytobiorcę potwierdzające zgodę na ustanowienie hipoteki na rzecz banku,

●  umowa kredytowa wskazująca obowiązek zabezpieczenia zobowiązania w formie hipoteki,

●  oświadczenie potwierdzające udzielenie kredytu,

●  pełnomocnictwo osób reprezentujących bank, które podpisały oświadczenie,

● potwierdzenie wniesienia opłaty za rozpatrzenie wniosku (należy uiścić ją przed złożeniem wniosku).

 Warto pamiętać, że w przypadku korzystania z usług notariusza, to właśnie on dokładnie sprawdzi wszystkie dokumenty niezbędne do sporządzenia aktu notarialnego. Dlatego warto wcześniej upewnić się, jakie dokumenty będą wymagane i w razie wątpliwości dopytać o szczegóły.

Wpis hipoteki do księgi wieczystej to zadanie sądu rejonowego właściwego dla lokalizacji nieruchomości. Wniosek najczęściej składa sam kredytobiorca lub obsługujący go notariusz. Decyzja o tym, czy zrobić to samodzielnie, czy z pomocą specjalisty, należy do kredytobiorcy. Należy pamiętać, że wpis hipoteki do księgi wieczystej nie następuje natychmiast po złożeniu wniosku do sądu. Czas oczekiwania może wynosić nawet kilka miesięcy, w zależności od obłożenia sądu, który ma tego dokonać. Po rozpatrzeniu wniosku otrzymasz powiadomienie i będziesz mógł odebrać odpis w sądzie rejonowym, który przyjął wniosek, lub też otrzymać go za pośrednictwem poczty. Gdy masz już dokument, należy jak najszybciej dostarczyć go do banku, ponieważ jest on częścią kompletnej dokumentacji kredytowej. Jak wspomnieliśmy we wcześniejszej części artykułu, wykreślenie hipoteki następuje po całkowitej spłacie długu – ale nie automatycznie. Jest to zadanie ciążące na właścicielu nieruchomości i jedna z najważniejszych formalności po wypłacie kredytu: https://www.creditspace.pl/formalnosci-po-wyplacie-kredytu-hipotecznego-o-czym-trzeba-pamietac/.